«У нас нет цели безумно накачивать рынок ипотечными займами»

17 Октября 2016 18:10

Председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Айбатыр Жумагулов о том, как сложится судьба банка после его продажи. 

- Айбатыр Нышанбаевич, насколько нам известно, банк уже завершил подписание дополнительных соглашений о выплате компенсации своим вкладчикам. В этой связи, не могли бы Вы представить некоторые статистические данные? Сколько всего вкладчиков у банка? Сколько из них подали заявления на получение компенсации? В каких регионах объявленная компенсация была наиболее и наименее востребована вкладчиками Жилстройсбербанка?

- Спасибо за вопрос. С учетом того, что в среднем мы растем на 180 тысяч вкладов в год, по состоянию на 1 октября у нас насчитывается 729 024 вкладов. Средняя договорная сумма вкладов - порядка 3,3 млн. тенге. Сейчас в банке аккумулировано 367 млрд тенге средств вкладчиков.

Как Вы знаете, 1 августа текущего года мы завершили начисление первого транша компенсации своим вкладчикам. Этому предшествовала кампания по подписанию дополнительных соглашении к договору о ЖСС, со сроком в 144 календарных дней. В итоге, мы выплатили компенсацию 316 690 вкладчикам. Общая сумма выплаты составила 28 633 731 603 тенге. Из них, 18 194 350 285 тенге — это бюджетные деньги, 10 439 381 318 тенге -- из собственных средств Банка. Второй транш мы выплатим в следующем году. Если размер первого транша составлял 19,2% от суммы депозита, находящегося на счетах по состоянию на 18 августа 2015 года, то объем второго транша составляет 16,3%. В его рамках планируем выплатить своим вкладчикам 24,3 млрд. тенге. Из них 13,9 млрд. тенге из бюджета, 10,4 млрд. тенге из собственных средств Банка. Таким образом, объем общей компенсации составит 35,5%.

Касательно активности регионов. По итогам подписания дополнительных соглашений, мы можем сказать, что компенсация наиболее была востребована в Темиртау и Кызылординской области. Более сдержанно отреагировали на возможность получения компенсации вкладчики ВКО и Костанайской области. 

В целом, порядка 100 тысяч наших вкладчиков по разным причинам не подписали с Банком дополнительные соглашения. Считаю, что срок в 144 календарных дней позволял всем желающим провести данную процедуру, однако клиенты, которые имели небольшие суммы на своих счетах, не видели необходимости в компенсации. Здесь нужно помнить, что одним из условий начисления компенсации является заключение дополнительного соглашения.

- То есть те вкладчики, которые не подписали соглашение, не получили компенсацию?

- Совершенно верно.

- Не так давно банк анонсировал старт новой программы «Свой дом». Чем она отличается от тех вариантов, который банк предлагает казахстанцам для приобретения жилья? Каковы ее условия для потенциальных участников? Какова будет стоимость жилья в рамках этой программы? Предусмотрено сотрудничество с БВУ, как эта схема взаимодействия будет работать?

- Да, как вы знаете, в начале года мы запустили собственную антикризисную программу банка «Свой дом». Сейчас мы уже видим огромный интерес к ней со стороны как клиентов, так и акиматов, и застройщиков. В августе в Кызылорде, совместно с акимом области Крымбеком Кушербаевым мы вручили вкладчикам первые ключи от квартир, построенных в рамках программы. Дома в Кызылорде были возведены всего за шесть месяцев.  Также в рамках программы в Астане реализуется 462 квартиры в ЖК «Жагалау-4».

Условия для наших вкладчиков идентичны с госпрограммой. При этом, нет требований по постоянной прописке. Но вы должны иметь в виду, что действует приоритет для тех вкладчиков, которые не имеют собственного жилья. На сегодняшний день средняя цена по программе «Свой дом» составляет 180 тысяч тенге за 1 квадратный метр. Годовая процентная ставка займа - от 5 до 10%.

Как мы прежде заявляли, программа состоит из трех направлений: это - взаимодействие с местными исполнительными органами, государственно-частное партнерство и сотрудничество с банками второго уровня.

Так как ваш вопрос касался направления работы с БВУ, могу кратко пояснить данный механизм. Мы предусматриваем размещение в БВУ обусловленных депозитов. В свою очередь, банки второго уровня за счет размещенных на их счетах средств осуществляют финансирование проектов жилищного строительства. В последующем построенные дома будут реализованы среди вкладчиков Жилстройсбербанка.

- После последней девальвации тенге, произошедшей в августе 2015 года, был ли отток прежних вкладчиков ЖССБК? Можно ли привести статистику?

- Мы внимательно следили за ситуацией. Не буду скрывать, опасения были. Они были и у меня, и у всех моих коллег в других БВУ. Но итоги 2015 года доказали веру казахстанцев в систему ЖСС. Приведу статистику: если по итогам 2014 года у нас было 463 803 вклада, то в 2015 году количество вкладов увеличилось на 224 тысяч и по итогам года составило 601 423 единиц. И это в то время, когда произошла коррекция курса национальной валюты. Другими словами, оттока вкладов не было. Считаю, что огромную роль в этом сыграло своевременное решение главы государства о компенсировании вкладчиков банка.

- ЖССБК уже занимает большую процентную долю рынка ипотечного кредитования. Есть ли планы по росту этого показателя? До какого уровня и за какой период вы планируете его достичь?

- В целом, по итогам 2015 года доля кредитного портфеля Жилстройсбербанка к кредитному портфелю БВУ и ипотечных компании достигла 24,6%. А на тенговом рынке ипотеки, каждые два тенге из трех выдаем мы. По данному показателю банк занимает лидирующую позицию. Здесь я хочу подчеркнуть, что у нас нет цели безумно накачивать рынок ипотечными займами и во что бы ни стало удерживать лидерство. Большой вопрос, к которому мы прежде всего уделяем внимание, это качество займа. Сейчас доля токсичных кредитов Банка (NPL) держится на уровне 0,46%. Считаем, что это очень хороший показатель, и мы продолжим придерживаться такой политики. Если говорить цифрами, то по состоянию на 1 октября кредитный портфель банка превышает 300 млрд тенге.

- Последняя девальвация тенге была значительной и это неминуемо отразилось на стоимости стройматериалов. Рассматривается ли вопрос того, что стоимость жилья, реализуемая вкладчикам ЖССБК, может повыситься?  Есть ли такая вероятность?

- Спасибо за вопрос. Я хочу отметить, что банк самостоятельно не строит жилье. Соответственно и цену на него определяем не мы, а государство в рамках госпрограмм и застройщик на рынке. Цена в целом складывается из таких основных параметров, как стоимость земли и подведения инженерных коммуникаций, цена на строительные материалы и конъюнктура на рынке труда.

По государственной программе Развития регионов до 2020 года цены остались неизменными и составляют 90 000 – 142 500 тг. за квадрат в зависимости от региона. По Программе инфраструктурного развития «Нұрлы жол» цены также были определены. По линии МИО в регионах до 140 тысяч тенге за квадратный метр, а в городах Астана и Алматы до 180 тысяч тенге. По линии АО «Байтерек Девелопмент» в регионах цена не превышает 180 тысяч тенге за 1 квадратный метр, а в городах Актау, Атырау, Алматы и Астана определена до 200 тысяч тенге за квадрат.

Если рассмотреть программу «Свой дом», то здесь 3 ценовых диапазона. В самом низком диапазоне заложен коридор от 115 тысяч тенге до 180 тысяч тенге за квадратный метр в зависимости от региона. Самая высокая цена в среднем диапазоне доходит до 245 тысяч тенге за квадрат, в третьем диапазоне до 300 тысяч тенге.

В целом, в ближайшей перспективе мы не ждем повышения по ценам, которые уже установлены. 

- Жилстройсбербанк входит в топ-60 объектов, которые государство намерено передать в конкурентную среду. В настоящее время ведутся ли переговоры с потенциальными инвесторами? Сколько их и есть ли среди них зарубежные финансовые институты?

- Вы знаете, что работы в данном направлении ведутся согласно утвержденному Правительством Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы. Сам вопрос находится на контроле у главы государства. Есть понимание того, что банк не просто предприятие, а социально значимый объект. Мы предполагаем, что это будет стратегический партнер. Учитывая объём нашего собственного капитала, а также главное требование к стратегическому партнеру по части опыта в системе ЖСС, им могут стать только крупные западные игроки. Ожидаемый стратегический партнер мог бы принести нам новые банковские технологии, принять участия в капитале и таким образом диверсифицировать пути развития системы жилищно-строительных сбережении в Казахстане. На сегодняшний день, процесс находится на стадии переговоров. Конкретный инвестор все еще не найден.

Государство в любом случае остается основным акционером Банка, так как речь идет о продаже только части акции. Поэтому Жилстройсбербанк гарантированно сохранит свою социальную функцию. Вкладчики защищены Законом РК «О жилищно-строительных сбережениях». Согласно данному закону, разница между вознаграждением Банка за обслуживание займов и вознаграждением по депозиту не может превышать 3%. Нами утверждена долгосрочная стратегия развития, где четко прописана задача помощи в обеспечении казахстанцев доступным жильем. И Жилстройсбербанк не намерен от них отказываться.

Саяжан Каукенова