Как застраховать автомобиль
Что нужно знать для того, чтобы надежно застраховать автомобиль и как поступать, если вы стали участником ДТП.

Наряду с водительским удостоверением, техпаспортом (СРТС) и документом о прохождении техосмотра, в случае остановки сотрудником дорожной полиции водитель обязан предъявить страховой полис. За вождение автомобиля без страхового полиса при себе положен штраф в размере 5 МРП. Если водитель и вовсе не заключил договор об обязательном страховании, штраф будет равен 20 МРП.

Какие документы нужны для того, чтобы застраховать автомобиль
Для того чтобы обратиться в страховую компанию за приобретением страхового полиса по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, необходимо иметь при себе:

1. Свидетельство о регистрации ТС;
2. Документы, удостоверяющие личность всех, кто будет вписан в страховой полис;
3. Водительские удостоверения всех кто будет вписан в страховой полис.

Стоимость страхового полиса и процесс заключения договора ОГПО ВТС одинаковые у всех страховых компаний в Казахстане.

Какую страховую компанию выбрать
Предложения страховых компаний на рынке не отличаются по цене. На что следует обратить внимание при выборе страховой компании?

Возраст компании. Чем больше присутствует на рынке компания, тем крепче ее позиции.
Дополнительные виды страхования. Динамично развивающиеся компании, понятное дело, не стоят на месте, а предлагают различные виды страхования. К примеру, сегодня на казахстанском рынке можно увидеть ряд новшеств: страховая телематика, GAP-страхование и другие.

Чтобы найти стремительно растущую компанию, следует обратить внимание на такой показатель, как объем собираемых страховых премий, сравнив данные с предыдущим годом. Официальные данные по страховым компаниям регулярно публикуются на сайте национального банка РК.

Зачем страховать автомобиль и как производятся выплаты
Страхование требуется для того, чтобы избежать риски страховых случаев, которые не могут быть ожидаемы. По закону об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС) данный вид страхования является обязательным.

«В случае ДТП и нанесения вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц, страховая компания обязана сделать выплату по страховому случаю потерпевшей стороне. Отсутствие у водителя действующего полиса ОГПО ВТС при управлении транспортным средством влечет за собой административное наказание в виде штрафа», - говорит Азамат Керимбаев, финансовый директор, член правления АО «Страховая компания «Салем».

Что касается выплат. За вред, причиненный имуществу одного потерпевшего, по закону сумма выплаты не превышает 600 МРП. При этом общий размер страховых выплат всем потерпевшим за вред, причиненный имуществу, не может превышать 2000 МРП. За вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего,  повлекший гибель человека – 1000 МРП.

При оценке ущерба в случае ДТП и определении суммы страховой выплаты учитывается амортизационный износ автомобиля: ежегодно рыночная стоимость автомобиля снижается в среднем на 7%. И чем старше машина, тем меньше сумма страховой выплаты для покрытия расходов на восстановление ущерба.

«Ситуацию спасает традиционный добровольный полис КАСКО. В первую очередь потому, что выплату в случае ДТП может получить и виновная сторона», - говорит Азамат Керимбаев.

На отечественном рынке появляются новые продукты страхования. К примеру, страховая телематика помогает контролировать аккуратность вождения, и, как следствие, снизить степень попадания в ДТП и в будущем сэкономить на приобретении полиса КАСКО. Существует также полис «GAP страхование», по которому в случае происшествия можно получить, дополнительно к выплатам по ОГПО, еще 1 миллион тенге.

Что делать, если вы стали участником ДТП и чего делать нельзя
При совершении ДТП нужно строго следовать основным правилам:

1. Ни в коем случае нельзя менять местоположение авто, убирать поврежденные элементы до приезда сотрудников полиции;
2. Необходимо связаться с представителем вашей страховой компании – аварийным комиссаром, который окажет консультационную помощь;
3. Вызвать сотрудников полиции и карету скорой медицинской помощи, если был нанесен вред здоровью или жизни участникам ДТП;

«Зачастую виновник совершенного ДТП предлагает проехать за деньгами до дома, банкомата, до брата-свата, чтобы оплатить нанесенный ущерб. Ни в коем случаи нельзя покидать место происшествия до оформления ДТП сотрудниками полиции», - пояснил Азамат Керимбаев.

В случае оставления места ДТП, согласно кодексу об административных правонарушениях, водительского удостоверения будут лишены оба водителя вне зависимости, кто прав, а кто виновен.

Сколько времени занимают юридические процедуры, следующие после ДТП
Сотрудники дорожной полиции после оформления ДТП обязаны передать административный материал в административный суд в течение трех рабочих дней (если нет пострадавших либо еще каких-либо спорных моментов).

Суд, получив материал, в течение 7 рабочих дней назначает судью и время слушания. После заседания участники ДТП получают не вступившее в силу постановление административного суда, после 10 рабочих дней, если постановление не было обжаловано, возвращаются в суд за отметкой о вступлении вынесенного решения в законную силу, заверенной оттиском печати.

Участники происшествия могут в течение 10 рабочих дней обжаловать вынесенное судьей решение. Также постановление административного суда можно получить из интернет-ресурса «Судебный кабинет».

«Что касается страховой компании, - говорит эксперт, - оценку размера вреда, причиненного имуществу, страховщик производит в течение 10 рабочих дней на основании заявления об определении размера вреда по форме, установленной нормативным правовым актом национального банка РК».

Если потерпевший не согласен с размером вреда, оцененным страховщиком, он вправе оспорить его в суде.

Как изменится цена нового страхового полиса после ДТП
Если клиент страховой компании является потерпевшим в ДТП, то соответствующая информация о страхователе и транспортном средстве будет зарегистрирована в ЕСБД (единая страховая база данных). Страхователь в этом случае – участник, но не виновник ДТП – цена будущего страхового полиса не возрастет.

Если клиент является виновником ДТП, то после осуществления страховой выплаты ЕСБД снизит класс «бонус-малус» на две «ступени», что приведет к удорожанию стоимости страховки почти в 2 раза. Данные с базы ЕСБД доступны для всех страховых компаний на рынке Казахстана.

Если фактов ДТП в течение года не было зафиксировано, то в следующем году стоимость страховки уменьшится.

От чего зависит стоимость страховки
По закону стоимость страховки зависит от региона регистрации транспортного средства. Самая высокая стоимость полиса ОГПО в Алматы, на втором и третьем месте – Атырау и Астана, самая низкая цена страховки – в Таразе.

Как цена страхового полиса зависит от того, сколько человек «вписано в страховку»
Расчет стоимости страхового полиса ОГПО ВТС осуществляется по каждому застрахованному, включенному в страховку.

Цена страховки будет формироваться от класса «бонус-малус»: чем ниже класс, тем дороже будет страховой полис.

Например, если в страховом полисе 5 человек с высоким классом (12 или 13) и будет один застрахованный с классом 2 или 3, то цена полиса будет выше из-за присутствия в страховке человека с низким классом страхования.

Вы стали участником ДТП, но не имеете при себе страховой полис
Согласно правилам дорожного движения водитель, управляя транспортным средством, обязан при себе иметь свидетельство о регистрации транспортного средства, водительское удостоверение, удостоверение личности и страховой полис. Если на момент ДТП сотрудник полиции обнаружит, что водитель не застраховал ОГПО ВТС, то в отношении водителя будет выписан отдельный штраф за отсутствие страховки – в размере 20 МРП. Однако если страховой полис имеется, но его не было у страхователя или застрахованного на момент ДТП, страховая компания обязана покрыть данный ущерб, при условии, что страховой полис – действующий на момент ДТП.

В какие сроки страховая компания осуществляет выплаты
Если клиент обращается в свою страховую компанию в порядке прямого урегулирования, являясь потерпевшим, то компания обязана осуществить выплату после получения всех необходимых документов по закону ГПО ВТС в течение 7 рабочих дней. Если потерпевший обратился к страховщику виновника, то после предоставления всех необходимых документов для рассмотрения вопроса о страховой выплате, страховая компания виновника осуществляет выплату в течение 15 рабочих дней.

Прочитать другие советы можно здесь.